Miksi sinun ei pitäisi koskaan hankkia Capital One -korttia

Päivitetty:

HUOMAA: Capital One's Venture Card on parantunut paljon sen jälkeen, kun tämä viesti julkaistiin alun perin vuonna 2015. Voit lukea siitä täältä.

Capital One's Venture Card – joka ei ole vaivatonta luottokorttia, jota televisiossa mainostetaan – säästää paljon tien päällä, eikö niin? Monet ihmiset - jopa minä - suosittelevat tätä korttia, mutta se on itse asiassa PAHIIN matkapalkkio-luottokortti, jota voit käyttää. Saan paljon sähköposteja, joissa kysytään tästä kortista, ja nuhtelin äskettäin kahta ystävääni siitä, että he käyttivät sitä ensisijaisena luottokorttina pisteiden ja mailien keräämiseen.

Odota, sanoit juuri suosittelevasi sitä. Miten se voi sitten olla huonoa?

New England roadtrip

Capital One saa muutaman asian oikein: maksuttoman Venture Cardin yksinkertainen palkkiorakenne on täydellinen ihmisille, jotka eivät kuluta paljon rahaa tai jotka eivät halua huolehtia pisteistä. He myyvät yksinkertaisuutta ja tekevät sen hyvin. Luulen, että jos olet vähän kuluttava, vähän matkustava henkilö, tämä kortti voi olla aikasi arvoinen (katso alla olevat kommentit, joissa kehotan ihmisiä olemaan siirtymättä toiselle kortille).

Mutta se ei ole edes lähellä edes keskinkertaista matkapalkintokortti .

Ja on aika selittää, miksi ihmiset eivät tekisi samoja virheitä kuin ystäväni!

Vaikka on totta, että ansaitset kaksi pistettä käytettyä dollaria kohden, kaikki pisteet eivät ole samanarvoisia. Kyse ei ole siitä, kuinka monta pistettä ansaitset, vaan kuinka voit lunastaa ne.

Haluan selittää, miksi Capital One's Venture Card ei ole hyvä niille, jotka haluavat todella saada ilmaisia ​​lentoja ja hotellihuoneita:

Kirjoitushetkellä kortti sisältää 40 000 pisteen rekisteröitymisbonuksen, kun olet käyttänyt 3 000 dollaria USD kolmessa kuukaudessa. ( Huomaa: tämä tarjous on nyt vanhentunut, mutta tämän viestin tarkoituksia varten pidän esimerkin. ) Se on 46 000 pistettä, arvo $ 460 USD. Mielestäni kortti on rekisteröitymisbonuksen arvoinen – otan 460 USD joka päivä, mutta mitä tapahtuu sen jälkeen?

Oletetaan, että käytät toista vuotta ja aiot käyttää 100 000 dollaria kortillasi saadaksesi 200 000 pistettä, joiden arvo on 2 000 dollaria. ( HUOMAUTUS : Käytän 100 000 dollaria, koska se on mukava yksinkertainen pyöreä numero. Tiedän, että useimmat ihmiset eivät kuluta niin paljon vuodessa.)

Sillä hinnalla saa paljon enemmän.

Esimerkiksi 100 000 American Airlines -pistettä, kun ansaitset 1 mailin käytettyä dollaria kohden (olettaen, ettei luokkabonuksia, kuten lentoyhtiöltä varauksia), voi saada sinulle edestakaisen paikan linja-autoluokassa Eurooppaan kahdesti, ensimmäisen luokan lipun Eurooppaan tai business-luokan lippu Aasiaan, joka JAL:ssa maksaa 6 900 USD:

Tässä skenaariossa 100 000 AA-maili on arvoltaan lähes seitsemän kertaa Capital One -pisteesi arvo! Lunastaaksesi saman lennon Capital Onella, sinulla tulee olla 690 000 pistettä tai kuluttaa $ 345 000 USD!

Ja tässä on toinen esimerkki. Oletetaan, että haluat lentää Emiratesin ensiluokkaisella lennolla Los Angelesista Dubai :

portlandin usa matkailu

Lippu maksaa 25 000 dollaria! Tai voit lunastaa 90 000 Alaska Air -mailia lennosta. Mutta jos haluat lunastaa Capital One -pisteitä, tarvitset 2,5 miljoonaa pistettä!

OK, mutta jos saan American Airlines- tai United-kortin, saan vain yhden pisteen dollaria kohden. Capital One antaa minulle kaksi!

Se on totta, mutta jos käytät 50 000 dollaria AA-kortillasi, nämä 50 000 pistettä voidaan lunastaa tuhansien dollarien arvoiseen yksisuuntaiseen bisnesluokan lennolle Japaniin! Jos käytät saman verran Capital Oneen, sen arvo on 1 000 USD. Capital One -pisteillä on vähän arvoa.

Lisäksi on olemassa kortteja, jotka antavat loistavia luokkabonuksia, kuten useita pisteitä matkoille, ostoksille, ruoalle, bensalle ja päivittäistavaroille, joten se ei ole aina yksi yhdelle. Capital One on aina sama: kaksi mailia käytettyä dollaria kohden.

Lisäksi monilla muilla luottokorteilla on etuja, jotka ovat myös jonkin arvoisia, kuten ilmaiset ruumaan menevät matkatavarat, etuoikeutettu lennolle pääsy, pääsy loungeen, Internet hotellissa ja paljon muuta. Capital One ei anna sinulle mitään. Lisäksi on olemassa kymmeniä muita kortteja, jotka eivät sisällä ulkomaisia ​​transaktiomaksuja.

Capital Onen lunastusarvo tekee siitä hirveän kortin.

Capital One on pohjimmiltaan 2 %:n käteispalautuskortti (50 000 dollaria = 100 000 pistettä = 1 000 dollaria = 2 % 000 dollarista), mutta on olemassa paljon parempia käteispalautuskortteja, kuten sellaisia, jotka tarjoavat 5 %:n takaisin neljännesvuosittain vaihtuvista luokista. .

Jos et halua olla sidottu yhteen lentoyhtiöön, siirrettäviä pisteitä ansaitsevat luottokortit (kuten Chase Sapphire Preferred, Bilt tai American Express Gold -kortti) voivat tarjota paljon enemmän arvoa kuin Capital One.

Capital One -kortti sopii vähän kuluttaville kuluttajille, niille, jotka ostavat ehdottoman halvimmat liput, tai tapana pyyhkiä pois lentoyhtiön ulkopuoliset tai hotellimaksut kuukausilaskustasi. Mutta jos välität edes etäisesti pisteiden ja mailien ansaitsemisesta ilmaisilla matkoilla ensimmäisen luokan lennoilla tai etujen saamisesta matkustaessasi, tämä EI ole kortti, jonka sinun pitäisi koskaan hankkia.

Huomautus: Tämä viesti viittaa Venture Cardiin, jonka vuosimaksu on 59 dollaria USD. VentureOnella ei ole vuosimaksua, mutta se ansaitsee vain 1,25 mailia käytettyä dollaria kohden, mikä tekee siitä vielä pahemman! Älä todellakaan saa sitä!

Varaa matkasi: Logistisia vinkkejä ja temppuja

Varaa lentosi
Löydä halpa lento käyttämällä Skyscanner . Se on suosikkihakukoneeni, koska se tekee hakuja verkkosivustoilta ja lentoyhtiöiltä ympäri maailmaa, joten tiedät aina, ettei mitään kiveä jätetä kääntämättä.

Varaa majoitus
Voit varata hostellisi Hostelworld . Jos haluat yöpyä muualla kuin hostellissa, käytä Booking.com koska se palauttaa jatkuvasti halvimmat hinnat majataloille ja hotelleille.

Älä unohda matkavakuutusta
Matkavakuutus suojaa sinua sairauksilta, vammoilla, varkauksilta ja peruutuksilta. Se on kattava suoja, jos jokin menee pieleen. En koskaan lähde retkelle ilman sitä, koska olen joutunut käyttämään sitä monta kertaa aiemmin. Suosikkiyritykseni, jotka tarjoavat parasta palvelua ja arvoa ovat:

• SafetyWing (paras kaikille)
• Vakuuta matkani (70-vuotiaille ja sitä vanhemmille)
• Medjet (lisäevakuointiturvaa varten)

Haluatko matkustaa ilmaiseksi?
Matkaluottokortilla voit ansaita pisteitä, jotka voidaan lunastaa ilmaisiin lentoihin ja majoitukseen – kaikki ilman ylimääräisiä kuluja. Tarkista oppaani oikean kortin valitsemiseen ja tämän hetken suosikkeihini aloittaaksesi ja nähdäksesi uusimmat parhaat tarjoukset.

Tarvitsetko apua aktiviteetin löytämisessä matkallesi?
Hanki opas on valtava online-markkinapaikka, josta löydät upeita kävelyretkiä, hauskoja retkiä, ohituslippuja, yksityisiä oppaita ja paljon muuta.

Oletko valmis varaamaan matkasi?
Katso minun resurssisivu parhaille yrityksille matkustaessasi. Listan kaikki ne, joita käytän matkoillani. Ne ovat luokkansa parhaita, etkä voi mennä pieleen käyttämällä niitä matkallasi.